信用卡使用误区
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信用卡好用吗？好！刷信用卡爽吗？爽！郎咸平先生说资本危机就是信用危机。“信用”是近几年银行系统给我们每个人身上安装的一个指数，而信用卡是影响这个指数的最直接工具。信用卡有哪些功能，我想大家比我还清楚，这里说说信用卡使用的一些误区，让大家能更理性地使用好信用卡，既方便自己消费，又能保证自己的信用度不受影响，并避开一些陷阱——记住：使用信用卡，请理性消费！
误区1：不使用就没得成本
“申办了信用卡以后，只要不激活就没得成本——这是一种错误的认识。”市内银行人士称，很多银行有信用卡免年费政策，一般是首年可以免年费，但从第二年开始，即使没有激活、没有透支的“睡眠卡”只要刷卡消费没达到规定次数，照样得按约定支付年费，而且拖欠年费还可能影响个人信用记录。
误区2：把信用卡当储蓄卡
在信用卡里面存钱，银行肯定高兴，损失却在持卡人。市内银行人士称，首先，银行不会支付利息，相当于给银行一笔无息贷款；其次，持卡人把钱存进去以后又取出来用，将要支付一笔信用卡取现手续费。各银行的收费标准不一致，有的银行收取1%，最少要收10元，有的银行收取2。5%，最少要收50元。
误区3：分期付款可捡便宜
各家银行都推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分成多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。市内银行人士称，银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定标准的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
误区4：免息期可随意透支
各银行的信用卡都有免息期，许多信用卡的免息期都在50天左右。“在免息期内，一些持卡人认为可以免息使用，根本不考虑信用卡的透支额度随意透支。”市内银行人士称，持卡人超过银行批准的信用额度透支时，不能享受免息期待遇，要从透支之日起支付透支利息。
误区5：取现金也有免息期
部分市民认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇，其实“信用卡取现和刷卡消费的政策完全不同。”市内银行人士称，各银行都规定“信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇。”信用卡取现还要缴纳高额手续费。（链接：61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。）
误区6：“卡付卡”
所谓“卡付卡”就是持卡人用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠款。对此，专家指出“卡付卡”状态其实非常危险，一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况，其他的信用卡都会受到影响，形成不良信用记录。而且，为了实现“卡付卡”持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度，从长远来看，这是一笔不小的时间成本。
误区7：取现炒股信用“变黑”
股市走牛后，很多人重新入市期待依靠炒股致富。何先生刚出校门不久，看到周围很多朋友都在股市中淘金，也有点跃跃欲试，只是苦于没有本钱。有朋友给他出了个主意，让他先用信用卡取现，投入到股市中炒短线，赚钱了再还款。正当何先生准备尝试利用信用卡取现炒股的时候，股市却出现了一波下跌的行情，何先生在庆幸之余也捏了一把冷汗。
有关信用卡专家的建议是：信用卡是一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。
但是，不建议持卡人利用信用卡来做短线投资。“因为任何投资都有风险，不能百分百保证盈利，尤其是利用信用卡里的资金炒股，一旦亏损后造成无法正常还款，可能影响到今后持卡人个人的信用记录。”
误区8：还款不能留“零头”
葛同学9月初开学后买笔记本电脑，当时身边携带的现金有限，于是利用信用卡透支了1407多元。到10月份葛同学还了1400元，但疏忽了还有7元钱的零头。近日对账单寄来之后，葛同学惊讶地发现：账单上显示本期账单金额除了自己忘记的几元欠款外，还多了上百元的利息。葛同学计算了一下大吃一惊，发现银行并不是按照自己欠的7元来计算利息的，而是按所有的欠款1407元来计息。
为何出现了账户上只有几元钱未还清，而产生了上百元利息的事件？银行信用卡中心表示，信用卡使用者逾期没能还清所有欠款，多数银行都按照全额欠款计收利息。银行专业人士提醒在校生中的持卡一族：申办信用卡之前，一定要弄清楚该银行计息方法；拿到信用卡后，要仔细阅读账单，弄清楚不明白的收费项目，一定要结清所欠金额。而要想查清自己所欠款项，可以通过自动取款机、电话银行或者网上银行等途径。专业人士向大学生朋友提供了一个还款“诀窍”：在信用卡的发卡行另设储蓄账户，与信用卡挂钩，遇到欠款时银行方面会“自动划款”
误区9：使用不慎会伤害诚信度
南京航空航天大学大三学生杨春雷，代理多家银行信用卡在学校中销售。他告诉记者，学生办卡看中的是赠送的玩具熊、背包、水杯之类的小礼品，有人手上有两三张卡了，看到礼品还是会填表，还有一些人"看到身边有人办，觉得很时髦，也就办了"，另外的就是"看到有熟人介绍，禁不住劝"。他了解到银行方面监督并不严格，"原则上要求交学生证、身份证就可以了，有时只凭学生证就能办到，偶尔会打电话到办卡者家里询问一些情况，也只是抽查，并不严格。"
相关专业人士认为，在校生没有稳定的收入来源，缺乏一定的还款能力，要根据自己的具体情况考虑是否办理信用卡以及选择一张合适的信用卡。对透支及还款的相关知识还缺乏清晰的认识，存在消费攀比心理的学生，这类学生更需谨慎。办卡后，不要因为是信用卡就随便透支，要养成及时支付的习惯。专业人士指出，及时支付的方式中，"最低还款额"是除了一次性还清、分期付款之外，很好的一种方式。使用这种方式，每月仅支付利息和一个小的百分比余额，可以很快还清贷款，省去了滞纳金，同时不影响信用。理财人士强调，持卡者会在银行系统内留下个人信用记录，持卡人如果不能及时还款，会造成诚信度下降，今后买房、买车、申办信用卡时将会出现很多麻烦。
误区10：信用卡存钱生息
与借记卡(储蓄卡)不同，信用卡里的存款是没有利息的。一些信用卡持卡人受原有的用卡习惯影响，把信用卡当作储蓄卡使用，存了大量现金在信用卡里，白白损失了利息。
误区11：信用卡存钱可增透支额度
持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。银行在客户最初申请信用卡时，便会根据每一位客户的信用状况授予其相应的信用额度，通常在50000元人民币以内。
误区12：信用额度越高越好
据介绍，信用额度首先要考虑个人的还款能力，同时还要考虑到持卡的安全性。如果信用额度过高，一旦丢失而又被别人盗用的话，有可能造成很大的损失。因此，在不需要大量信用额度的时候，可电话通知银行卡的客户服务中心减少已有的额度，被减少的额度在需要之时可通过客户服务电话重新启用。
误区13：信用卡可随意取现
相比较借记卡(储蓄卡)和准贷记卡，信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有免息期的，从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。同时信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。所以持卡人不要养成用信用卡透支取现的习惯，信用卡的这一功能主要是满足持卡人紧急情况下使用现金的需要。
误区14：信用卡提现手续费不高
用信用卡提现，除非是在万不得已的情况下。如南京招商银行信用卡的取现费用高达3％，也就是说取1000元，要缴纳给银行30元。毕竟银行发信用卡，主要目的还是为了让客户多消费，赚取更多佣金。如果是应急，取现后也一定要尽快还款。因为各家银行都有规定，取现的资金从当天或者第二天就开始按每天万分之五的利率“利滚利”计息，这也是信用卡与借记卡的区别之一。
误区15：信用卡是“面子”的象征
有些人，为了要面子在银行开展活动的时候，一下子办理了几家银行的信用卡，与朋友出去吃饭的时候拿出来“炫耀”但过了一段时间后又把这些卡束之高阁。后面就来事情了，一般银行在促销期会开展办卡免年费这些活动，但到了第二年这笔年费就要消费者自己掏腰包了，有的银行信用卡年费就高达300元，你要是一直不缴纳，银行就会“利滚利”的计息，最后又来律师函，严重的还会构成诈骗罪。所以，对于收入不是很高，用卡不多的年轻人还是把信用卡注销掉，省下这笔费用。
误区16：信用卡比现金更“安全”
目前南京许多银行发行的信用卡都不设密码的，而国内又没有专为可透支的信用卡建立起一套全国通用的信用联网体系。
因此，如果你的信用卡落在了别有用心的人手中，那就意味着会有比丢失储蓄卡更大的经济损失。所以，专家提醒广大信用卡的持卡人，目前国内的信用卡基本可以等同于现金在各个商家消费结算，如果持卡人发现卡被盗，应及时进行挂失。
误区17：挂失非要到柜台
很多人在自己的银行卡被盗或者丢失的时候，想到的是持身份证到银行去挂失。然而，目前许多作案手段高明的犯罪分子，在极短的时间内就能从卡中划转大量的资金，尤其是信用卡。针对这种情况，信用卡中心的工作人员提示消费者，持卡人一旦丢卡后，首先选择通过各个银行的服务热线进行口头挂失，挂失时需要提供持卡人的账号、身份证件号码以及相关情况。挂失后，银行的工作人员将第一时间内为持卡人冻结账户资金。持卡人最好在第二天持有效证件去银行柜面正式挂失并补办卡手续，这样才能确保自己的账户安全。
误区18：销卡后并非万事大吉
很多人由于申请的信用卡较多，因此经常面临记不清自己究竟用了哪张卡，还款日要付多少钱的尴尬。甚至有时候信用卡到期了，销卡后也忘记了处理后续事宜。
其实注销生效之后，持卡人还应该及时去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。不过，也有一些银行在注销生效后，会为客户提供几个月内的免费管理账户服务。
信用卡好用吗？好！刷信用卡爽吗？爽！郎咸平先生说资本危机就是信用危机。“信用”是近几年银行系统给我们每个人身上安装的一个指数，而信用卡是影响这个指数的最直接工具。信用卡有哪些功能，我想大家比我还清楚，这里说说信用卡使用的一些误区，让大家能更理性地使用好信用卡，既方便自己消费，又能保证自己的信用度不受影响，并避开一些陷阱——记住：使用信用卡，请理性消费！
误区1：不使用就没得成本
“申办了信用卡以后，只要不激活就没得成本——这是一种错误的认识。”市内银行人士称，很多银行有信用卡免年费政策，一般是首年可以免年费，但从第二年开始，即使没有激活、没有透支的“睡眠卡”只要刷卡消费没达到规定次数，照样得按约定支付年费，而且拖欠年费还可能影响个人信用记录。
误区2：把信用卡当储蓄卡
在信用卡里面存钱，银行肯定高兴，损失却在持卡人。市内银行人士称，首先，银行不会支付利息，相当于给银行一笔无息贷款；其次，持卡人把钱存进去以后又取出来用，将要支付一笔信用卡取现手续费。各银行的收费标准不一致，有的银行收取1%，最少要收10元，有的银行收取2。5%，最少要收50元。
误区3：分期付款可捡便宜
各家银行都推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分成多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。市内银行人士称，银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定标准的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
误区4：免息期可随意透支
各银行的信用卡都有免息期，许多信用卡的免息期都在50天左右。“在免息期内，一些持卡人认为可以免息使用，根本不考虑信用卡的透支额度随意透支。”市内银行人士称，持卡人超过银行批准的信用额度透支时，不能享受免息期待遇，要从透支之日起支付透支利息。
误区5：取现金也有免息期
部分市民认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇，其实“信用卡取现和刷卡消费的政策完全不同。”市内银行人士称，各银行都规定“信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇。”信用卡取现还要缴纳高额手续费。（链接：61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。）
误区6：“卡付卡”
所谓“卡付卡”就是持卡人用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠款。对此，专家指出“卡付卡”状态其实非常危险，一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况，其他的信用卡都会受到影响，形成不良信用记录。而且，为了实现“卡付卡”持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度，从长远来看，这是一笔不小的时间成本。
误区7：取现炒股信用“变黑”
股市走牛后，很多人重新入市期待依靠炒股致富。何先生刚出校门不久，看到周围很多朋友都在股市中淘金，也有点跃跃欲试，只是苦于没有本钱。有朋友给他出了个主意，让他先用信用卡取现，投入到股市中炒短线，赚钱了再还款。正当何先生准备尝试利用信用卡取现炒股的时候，股市却出现了一波下跌的行情，何先生在庆幸之余也捏了一把冷汗。
有关信用卡专家的建议是：信用卡是一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。
但是，不建议持卡人利用信用卡来做短线投资。“因为任何投资都有风险，不能百分百保证盈利，尤其是利用信用卡里的资金炒股，一旦亏损后造成无法正常还款，可能影响到今后持卡人个人的信用记录。”
误区8：还款不能留“零头”
葛同学9月初开学后买笔记本电脑，当时身边携带的现金有限，于是利用信用卡透支了1407多元。到10月份葛同学还了1400元，但疏忽了还有7元钱的零头。近日对账单寄来之后，葛同学惊讶地发现：账单上显示本期账单金额除了自己忘记的几元欠款外，还多了上百元的利息。葛同学计算了一下大吃一惊，发现银行并不是按照自己欠的7元来计算利息的，而是按所有的欠款1407元来计息。
为何出现了账户上只有几元钱未还清，而产生了上百元利息的事件？银行信用卡中心表示，信用卡使用者逾期没能还清所有欠款，多数银行都按照全额欠款计收利息。银行专业人士提醒在校生中的持卡一族：申办信用卡之前，一定要弄清楚该银行计息方法；拿到信用卡后，要仔细阅读账单，弄清楚不明白的收费项目，一定要结清所欠金额。而要想查清自己所欠款项，可以通过自动取款机、电话银行或者网上银行等途径。专业人士向大学生朋友提供了一个还款“诀窍”：在信用卡的发卡行另设储蓄账户，与信用卡挂钩，遇到欠款时银行方面会“自动划款”
误区9：使用不慎会伤害诚信度
南京航空航天大学大三学生杨春雷，代理多家银行信用卡在学校中销售。他告诉记者，学生办卡看中的是赠送的玩具熊、背包、水杯之类的小礼品，有人手上有两三张卡了，看到礼品还是会填表，还有一些人"看到身边有人办，觉得很时髦，也就办了"，另外的就是"看到有熟人介绍，禁不住劝"。他了解到银行方面监督并不严格，"原则上要求交学生证、身份证就可以了，有时只凭学生证就能办到，偶尔会打电话到办卡者家里询问一些情况，也只是抽查，并不严格。"
相关专业人士认为，在校生没有稳定的收入来源，缺乏一定的还款能力，要根据自己的具体情况考虑是否办理信用卡以及选择一张合适的信用卡。对透支及还款的相关知识还缺乏清晰的认识，存在消费攀比心理的学生，这类学生更需谨慎。办卡后，不要因为是信用卡就随便透支，要养成及时支付的习惯。专业人士指出，及时支付的方式中，"最低还款额"是除了一次性还清、分期付款之外，很好的一种方式。使用这种方式，每月仅支付利息和一个小的百分比余额，可以很快还清贷款，省去了滞纳金，同时不影响信用。理财人士强调，持卡者会在银行系统内留下个人信用记录，持卡人如果不能及时还款，会造成诚信度下降，今后买房、买车、申办信用卡时将会出现很多麻烦。
误区10：信用卡存钱生息
与借记卡(储蓄卡)不同，信用卡里的存款是没有利息的。一些信用卡持卡人受原有的用卡习惯影响，把信用卡当作储蓄卡使用，存了大量现金在信用卡里，白白损失了利息。
误区11：信用卡存钱可增透支额度
持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。银行在客户最初申请信用卡时，便会根据每一位客户的信用状况授予其相应的信用额度，通常在50000元人民币以内。
误区12：信用额度越高越好
据介绍，信用额度首先要考虑个人的还款能力，同时还要考虑到持卡的安全性。如果信用额度过高，一旦丢失而又被别人盗用的话，有可能造成很大的损失。因此，在不需要大量信用额度的时候，可电话通知银行卡的客户服务中心减少已有的额度，被减少的额度在需要之时可通过客户服务电话重新启用。
误区13：信用卡可随意取现
相比较借记卡(储蓄卡)和准贷记卡，信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有免息期的，从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。同时信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。所以持卡人不要养成用信用卡透支取现的习惯，信用卡的这一功能主要是满足持卡人紧急情况下使用现金的需要。
误区14：信用卡提现手续费不高
用信用卡提现，除非是在万不得已的情况下。如南京招商银行信用卡的取现费用高达3％，也就是说取1000元，要缴纳给银行30元。毕竟银行发信用卡，主要目的还是为了让客户多消费，赚取更多佣金。如果是应急，取现后也一定要尽快还款。因为各家银行都有规定，取现的资金从当天或者第二天就开始按每天万分之五的利率“利滚利”计息，这也是信用卡与借记卡的区别之一。
误区15：信用卡是“面子”的象征
有些人，为了要面子在银行开展活动的时候，一下子办理了几家银行的信用卡，与朋友出去吃饭的时候拿出来“炫耀”但过了一段时间后又把这些卡束之高阁。后面就来事情了，一般银行在促销期会开展办卡免年费这些活动，但到了第二年这笔年费就要消费者自己掏腰包了，有的银行信用卡年费就高达300元，你要是一直不缴纳，银行就会“利滚利”的计息，最后又来律师函，严重的还会构成诈骗罪。所以，对于收入不是很高，用卡不多的年轻人还是把信用卡注销掉，省下这笔费用。
误区16：信用卡比现金更“安全”
目前南京许多银行发行的信用卡都不设密码的，而国内又没有专为可透支的信用卡建立起一套全国通用的信用联网体系。
因此，如果你的信用卡落在了别有用心的人手中，那就意味着会有比丢失储蓄卡更大的经济损失。所以，专家提醒广大信用卡的持卡人，目前国内的信用卡基本可以等同于现金在各个商家消费结算，如果持卡人发现卡被盗，应及时进行挂失。
误区17：挂失非要到柜台
很多人在自己的银行卡被盗或者丢失的时候，想到的是持身份证到银行去挂失。然而，目前许多作案手段高明的犯罪分子，在极短的时间内就能从卡中划转大量的资金，尤其是信用卡。针对这种情况，信用卡中心的工作人员提示消费者，持卡人一旦丢卡后，首先选择通过各个银行的服务热线进行口头挂失，挂失时需要提供持卡人的账号、身份证件号码以及相关情况。挂失后，银行的工作人员将第一时间内为持卡人冻结账户资金。持卡人最好在第二天持有效证件去银行柜面正式挂失并补办卡手续，这样才能确保自己的账户安全。
误区18：销卡后并非万事大吉
很多人由于申请的信用卡较多，因此经常面临记不清自己究竟用了哪张卡，还款日要付多少钱的尴尬。甚至有时候信用卡到期了，销卡后也忘记了处理后续事宜。
其实注销生效之后，持卡人还应该及时去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。不过，也有一些银行在注销生效后，会为客户提供几个月内的免费管理账户服务。